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科技改变传统信贷行业

“您好,请问需要贷款吗?” 

    以上“开场白”相信每一位朋友都并不陌生,无论你身处什么职位或收入多少,此类“开场白”都会不定期的叩响您的手机。而近期,此类电话甚至有递增的趋势。从这一方面可以看出,中国的信贷行业也在不断发展。在数据方面,我们可以引用2016年年初的数据,央行公布1月金融数据,人民币贷款增加2.51万亿元,同比多增1.04万亿元。 

    日前,某信贷公司领导抱怨,现在的信贷行业从业人员鱼龙混杂,仍然沿用传统的信贷审批流程的信贷公司越来越不好做。由于传统的信贷审批流程全程由人力管控属于主管决策,而这一现象其实在行业内部早已司空见惯。但因传统的信贷审批需要具有丰富行业经验的从业人员去审批,才能够做到将贷款额度控制在合理区间内,可就算如此也是有问题发生。同样一个案例,交由不同的审批人,可能给出的贷款额度是不同的。 

    但若通过科学的数学模型计算同样的案例,每一次的结果都会相同。所以也正是这个原因,大多数信贷企业都需要在后续介入“信贷系统”进行管理,使得整个信贷流程实现从主管决策到科学决策的转变。 

    通过网络检索得知,目前市面上向金融企业提供“信贷系统”的科技公司数不胜数,如何选择一款符合公司的“信贷软件”也成为了多数信贷公司领导的心病。 

    中科柏诚作为国内知名的互联网金融服务商,针对国内行业特点设计并研发了一款“信贷系统”。 

    科技与人协作确保审核公正公平 

    据介绍,中科柏诚推出的“信贷系统”最核心的一点就是“与人协作”,使用一套完整的数据模型去对申请人进行审核。 

    系统会通过一套特殊算法得出是否可以给申请人提供贷款,若是可以提供贷款则会提供一个贷款区间,之后再交由后台操作者审核,审核人最后审批的额度在区间内则视为正常。如果最终审批的额度在计算的额度之外,将会发送给“集合组”(类似“稽查部门”),再由专人来判断是否有作弊嫌疑。这样一套“科技与人协作”的流程,可以避免绝大多数的工作疏漏。 

    数据模型的可靠性 

    在问及该“数据模型”的可靠性时,中科柏诚表示,该数据模型得出的结果真实可靠。在申请人提供相应的资料后,系统将会在央行的征信报告中抓取申请人的资料。它会通过申请人的年龄、收入、性别、学历等个人信息进行计算,并且还加入了更加人性化的设计。 

    若是当时代变迁,数据模型出现纰漏后仍然可以通过后台随时对数据模型进行修改及优化,中科柏诚如是说。 

    提高效率 节约成本 

    该系统可以提升员工的工作效率并且节约人员成本。主要从以下几点出发: 

    1.信贷公司在使用传统信贷流程时,容易出现业务不规范、流程不清晰等问题。通过使用“信贷系统”后,可以对信贷业务的流程进行梳理并且从贷前、贷中、贷后优化审批流程。而在我们与“搜易贷”、“红上金融”、“联动优势”这类行业领先者合作后,发现系统与这些公司业务流程匹配度高达80%,这也说明我们的系统更加贴近真实业务。 

    2.在信贷公司中,如果审批人员消极怠工,将会影响公司的获益情况。所以中科柏诚的“信贷系统”中加入代办提醒及实效控制。在申请到达该特定员工环节后,系统将会对其进行提醒,若是一定时间内未完成办理,系统将会对其员工领导进行提醒。这一设计提高了员工的主动性,大大提高了工作效率。 

    3.我们做过一个测试,沿用传统审批流程的公司,他的审批人员一天进件6-8件,而在使用中科柏诚信贷系统后,员工每日进件8-12件,效率提升了1.5倍左右。在提升工作效率的同时,也节约了人力成本。若以一家中型信贷公司为例,原审批人员为20人,使用系统后的审批人员为15人。其员工的平均薪资为8K,那么一年中节约出来的人力成本为48万元。并且这里面并没有包括节约出的贷后催收的人力成本。 

    4.该系统还可以为管理层提供便利。在该系统中,有一个管理员视图,通过该视图可以对整个公司进行监控,比如有多少申请单在审批中,有多少逾期等等信息都会呈现。而在传统的信贷流程中,则需要一个统计人员去调度资料,并且还不具备时效性。但是系统则可以实时调取,并且速度更快。 

    与时俱进 可扩展的系统 

    据悉,现在许多科技型公司提供的软件都是“一锤子买卖”,一手交钱一手交货之后结束合作。而中科柏诚的系统都具备“可扩展”的功能。随着信贷公司的壮大,可以提供后续服务。这些后续服务不仅体现在业务流程方面,还可以加入“决策引擎”、“规则引擎”等数据分析。 

    结束语:随着2015年股灾的落幕,我国信贷增速已提升15%左右。小额信贷行业在发达国家已经证明了其可行性与发展性,在国内也已经获得国家重视。相信随着监管与政策的不断完善,我国的信贷行业将会更加辉煌,而中科柏诚也将紧随政策导向,助力我国互联网金融行业蓬勃发展。
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